+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Аккредитив с возможностью его отзыва

Аккредитив с возможностью его отзыва

Такие истории часто случаются при заключении сделок с новыми поставщиками или покупателями. Как же быть, если подвернулся выгодный контракт, как застраховать себя от финансовых потерь? Аккредитив — банковская операция, которая дает возможность заключать безопасные сделки даже с незнакомыми контрагентами, не рискуя при этом остаться без товара или без оплаты. Разберемся с его видами, преимуществами и недостатками, а также пошагово разложим схему расчетов. Аккредитив — это форма безналичных расчетов, при которой покупатель и продавец взаимодействуют не напрямую, а с привлечением банков-посредников, которые следят за выполнением условий договора и проверяют предусмотренные сделкой коммерческие документы до перечисления денег.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что такое аккредитив и как им пользоваться

Вы решили купить квартиру или совершить другую крупную сделку? Попробуйте сделать это с помощью аккредитива — этот банковский продукт существует на рынке уже много лет, но не все о нем знают.

А ведь это хороший способ подстраховать себя, сосредоточиться на деталях сделки и сохранить деньги. В этой статье расскажем, что такое аккредитив и как им пользоваться. Аккредитив очень похож на банковскую ячейку и является гарантией безопасности и законности проведения любой сделки, в том числе и купли-продажи недвижимости.

Продавец квартиры нашел покупателя. Они заключают договор об оплате через аккредитив. После покупатель обращается в банк с заявлением на оформление аккредитива, и кредитная организация открывает специальный счет на имя продавца.

На этот счет перечисляются средства покупателя, которые продавец сможет забрать только после предоставления документов, оговоренных в договоре. В банковскую ячейку вы кладете наличные, документы, драгметалл или другие материальные ценности.

К сожалению, ни один банк не может гарантировать полную сохранность сбережений в банковской ячейке. Когда вы заключаете сделку через аккредитив, все расчеты производятся в безналичном порядке. Все больше риелторов переходят на такой вариант оплаты сделок. Тем более банки идут на уступки и предлагают оформить аккредитив на специальных условиях. Такая сделка защищена от непредвиденных обстоятельств: ваши деньги никто не украдет, они не сгорят в пожаре.

Главная трудность такого расчета — сложный документооборот, который обусловлен контролем каждого этапа сделки со стороны банка. По закону он несет ответственность за вашу сделку, и сотрудники закроют сделку только при полном пакете документов. Кроме того, предоставление аккредитива — платная услуга, и банк взимает за неё комиссию.

Хотя в некоторых банках аккредитив можно оформить бесплатно, например, если вы покупаете квартиру в ипотеку. VSN Realty 65 subscribers.

Безотзывной аккредитив при покупке квартиры: условия и требования

При проведении сделок с недвижимостью мы все чаще слышим слово "аккредитив". Но что это такое и зачем он нужен? Да и чем он лучше старой доброй ячейки? По своей сути аккредитив — это денежное поручение.

Преимущественно наша компания помогает нашим клиентам сбивать спесь со слишком офигевших банков. Обычно получается. Учитывая, что мы беремся за дела, в которых фигурируют суммы от 7 нолей — клиенты довольны.

Аккредитивы используются как форма расчётов в торговой сделке, наряду с авансом , инкассо и открытым счётом или оплатой по факту. Кроме того, в международной торговле, в отличие от внутрироссийской практики, аккредитив используется в качестве средства финансирования сделки по аналогии с банковской гарантией. Аккредитивы часто используются при совершении международных транзакций, чтобы гарантировать получение платежа, особенно когда покупатель и продавец не знакомы друг с другом и работают в разных странах. В этом случае продавец подвергается кредитному риску и легальному риску, который вызван расстоянием, различными законами и трудностям в определении личности контрагента.

Аккредитив

Такие истории часто случаются при заключении сделок с новыми поставщиками или покупателями. Как же быть, если подвернулся выгодный контракт, как застраховать себя от финансовых потерь? Аккредитив — банковская операция, которая дает возможность заключать безопасные сделки даже с незнакомыми контрагентами, не рискуя при этом остаться без товара или без оплаты.

Разберемся с его видами, преимуществами и недостатками, а также пошагово разложим схему расчетов. Аккредитив — это форма безналичных расчетов, при которой покупатель и продавец взаимодействуют не напрямую, а с привлечением банков-посредников, которые следят за выполнением условий договора и проверяют предусмотренные сделкой коммерческие документы до перечисления денег.

Важно отметить, что функции исполняющего банка и банка-эмитента может выполнять одно и то же банковское учреждение. Например, такие формы взаимоотношений практикуются при оформлении сделки внутри одной страны. При заключении международных торговых сделок аккредитив служит для защиты расчетов между сторонами, а также как источник финансирования контрактов. Области применения:. Торговые операции внутри страны Аккредитивы пользуются популярностью и при расчетах между компаниями на территории РФ.

Статистика Банка России показывает стабильный рост сделок по количеству и сумме:. Крупные сделки между физическими лицами Законодательство позволяет использование аккредитивной формы расчетов при заключении сделок между физическими лицами для приобретения квартир, дач, автомобилей, предметов искусства и другого дорогостоящего имущества.

Но чаще встречается при сделках с недвижимостью, потому что в остальных случаях, как правило, передачу имущества можно провести одновременно с оплатой — покупатель сразу проверяет товар и принимает решение платить за него или нет. Для оформления аккредитива при покупке недвижимости покупатель после заключения договора купли-продажи открывает в банке счет и вносит на него деньги.

Затем пишет заявление на открытие аккредитива в пользу продавца. Продавец, в свою очередь, регистрирует в Росреестре переход права собственности и предоставляет оригиналы подтверждающих документов в банк. Если все в порядке, то банк выплачивает продавцу всю внесенную покупателем сумму.

Плюсы аккредитива при продаже квартиры для физических лиц: безопасные расчеты без использования наличных денег, проверка банковскими специалистами документов, подтверждающих переход права собственности на жилье с продавца на покупателя а именно регистрацию сделки в Росреестре , возможность для продавца забрать деньги без личного присутствия покупателя.

Отзывной аккредитив дает полную свободу действий для покупателя. Он может по своему усмотрению дать поручение отменить аккредитив или изменить какие-нибудь из его условий. Это рискованная для продавца форма сделки, поэтому применяется крайне редко. Открытие отзывного аккредитива оправданно при доверительных и долгосрочных отношениях между продавцом и покупателем.

Безотзывный аккредитив , наоборот, полностью защищает интересы продавца. Все изменения в условия, включая отмену и возврат средств покупателю, обязательно согласовываются между сторонами. Пересылкой уведомлений об отзыве или изменении и получением согласий сторон занимаются банки-участники сделки. Также при согласовании должно учитываться мнение банка, который подтвердил открытие аккредитива если аккредитив является подтвержденным — ему дано право отклонить предложенные изменения.

Важно отметить, что по законодательству РФ и международным правилам все аккредитивы по умолчанию являются безотзывными. При желании сторон оформить именно отзывный нужно делать соответствующую оговорку в тексте договора.

Подтвержденный аккредитив — это сделка при которой банк-эмитент привлекает сторонний или исполняющий банк для подтверждения части или всей суммы аккредитива. Банк-эмитент и подтверждающий банк в этом случае совместно несут обязательства по выплате продавцу. Такая схема снижает для покупателя и продавца риск невыполнения банками-участниками сделки своих обязательств — если один из банков не сможет по каким-либо причинами выполнить расчеты по аккредитиву, то продавец получит хотя бы часть суммы от другого банка.

По неподтвержденному аккредитиву обязательства по оплате несет только банк-эмитент. Необходимость в подтверждении аккредитива может возникать при нестабильной политической или экономической обстановке в стране покупателя. Кроме того, оформление подтвержденного аккредитива может потребовать продавец, если у него есть сомнения в платежеспособности банка-эмитента. Депонированный или покрытый аккредитив — это сделка, при которой банк-эмитент заблаговременно перечисляет депонирует сумму аккредитива на счета исполняющего банка.

Тем самым покрываются обязательства исполняющего банка по выплате денег за товар. Это удобно для продавца, поскольку позволяет быстро получить свои деньги. Но от покупателя при этом требуется предварительное внесение всей суммы аккредитива на счета банка-эмитента — за счет собственных или кредитных средств.

Применяется на территории РФ, для международной практики характерно оформление аккредитивов без покрытия. В случае с непокрытым аккредитивом или гарантированным банк-эмитент предоставляет исполняющему банку право списать нужную сумму со своего корреспондентского счета, открытого в этом же банке.

Эта схема аккредитива выгоднее для покупателя и банка-эмитента, потому что деньги остаются на его счетах до исполнения аккредитива. Недостаток для продавца заключается в том, что фактически он может получить деньги только через несколько дней после подачи документов — после завершения взаиморасчетов между банками. Условиями кумулятивного аккредитива предусмотрена возможность присоединения неизрасходованной суммы денежных средств к новому аккредитиву — это удобно, если покупатель постоянно открывает аккредитивы в одном и том же банке.

Оформляется, если нужно произвести выплату другому получателю, не являющемуся продавцом. В этом случае продавец подает в исполняющий банк заявление с указанием одного или нескольких вторых получателей средств.

Также он может определить перечень дополнительных документов для подтверждения их прав. Удобство переводного аккредитива заключается в возможности сокращения количества взаиморасчетов продавца со своими контрагентами. Револьверный аккредитив работает по аналогии с кредитной линией и открывается для оплаты регулярных поставок — автоматически возобновляется по мере осуществления расчетов.

Функции исполняющего банка может выполнять любой контрагент банка-эмитента. Такой вариант удобен для продавца, потому что он сможет выбрать финансовое учреждение исходя из своих предпочтений, например, по месту открытия своего текущего счета, с удобно расположенными отделениями, с выгодными тарифами и т. Содержит в условиях обязательство перечислить продавцу авансовый платеж в определенном размере до момента предоставления полного пакета подтверждающих документов.

Банк-эмитент выступает гарантом выплаты денежных средств продавцу, независимо от того, будут ли в полном объеме исполнены договорные отношения между продавцом и покупателем.

Это специфический вид аккредитива, который служит альтернативой банковской гарантии в тех странах, где запрещено использование такого банковского инструмента. Казначейский аккредитив казначейское обеспечение обязательств — платежный документ, который выдается Федеральным казначейством в качестве гарантии исполнения получателями бюджетных средств своих финансовых обязательств по государственным контрактам.

Применяется для направления средств юрлицам при выполнении следующих видов госконтрактов и связанных с ними договоров:.

Иные виды По территориальному признаку аккредитивы подразделяются на:. Также в интернете можно встретить понятие безакцептный аккредитив — это не отдельный вид, поскольку схема аккредитива изначально не предполагает акцепта подтверждения выплаты со стороны покупателя. В российских и международных правовых документах такое понятие отсутствует. Продавец и покупатель составляют договор поставки, купли-продажи, оказания услуг и прочие , в котором обязательно прописывается аккредитивная форма расчетов.

При этом нужно понимать, что банки-участники несут ответственность исключительно за проверку коммерческих документов и перечисление денег. К качеству поставленных товаров и оказанных услуг они не имеют отношения. Покупатель предоставляет в банк-эмитент документы, оформленные совместно с продавцом, и пишет заявление. Оплачивает комиссионное вознаграждение и вносит всю сумму на аккредитивный счет. Сделка также может финансироваться кредитными средствами либо по соглашению с банком-эмитентом деньги могут быть внесены позже.

Условия аккредитива для продавца и покупателя будут зависеть от выбранного вида аккредитива, а также от требований банка-эмитента. Банк-эмитент составляет и отправляет уведомление в исполняющий банк о том, что был открыт аккредитив, которое содержит реквизиты продавца, сумма, срок действия, условия исполнения и другие важные параметры.

Исполняющий банк, в свою очередь, направляет информирование продавцу. Продавец отгружает товары, оказывает услуги, переоформляет права собственности на недвижимость, в общем, выполняет все свои обязательства по договору с покупателем.

Продавец собирает все документы, которые были оговорены с покупателем, и предоставляет их в исполняющий банк для проверки: транспортные накладные, счет-фактуры, коносаменты, акты оказанных услуг и прочее. Если по экспертному мнению исполняющего банка пакет документов соответствует требованиям, то он пересылает их в банк-эмитент как подтверждение исполнения аккредитива.

На этом этапе порядок взаиморасчетов между всеми сторонами зависит от условий сделки. Например, при использовании покрытого аккредитива нужная сумма уже будет на счетах исполняющего банка и он сможет сразу перевести деньги продавцу. Если аккредитив является непокрытым, то исполняющий банк будет снимать деньги с корреспондентского счета банка-эмитента, запрашивать у него банковский перевод или использовать другой способ возмещения понесенных расходов.

Исполнение аккредитива — это выплата продавцу денежных средств, полагающихся ему по договору с покупателем. В практике встречается несколько способов:.

Авизование аккредитива Банк-эмитент может привлечь к сделке авизующий банк по аккредитиву — это финансовое учреждение с хорошей репутацией, которое может выступить гарантом правомерности сделки, но при этом не берет на себя никакие обязательства по совершению выплат.

Процедура авизования аккредитива — это проверка и подтверждение подлинности аккредитива, а также всех его изменений. Затраты банка-эмитента на авизование компенсирует покупатель. Дополнительный контроль позволяет избежать ситуаций, когда банками из-за несвоевременного информирования об изменении условий или отзыве аккредитива производятся необоснованные выплаты продавцу или, наоборот, неправомерно отказывается в исполнении аккредитива.

Также авизование требуется, если у банка-эмитента и банка-бенефициара не установлены корреспондентские отношения — само собой, что ради разовой сделки банки не будут открывать друг у друга корреспондентские счета и налаживать защищенные каналы связи. Авизующий банк, у которого есть счета в обоих банках, в этом случае выступит посредником при проверке подлинности и передаче сообщений во время открытия, изменения и исполнения аккредитива. На территории Российской Федерации расчеты по аккредитивам регулируются следующими законодательными актами:.

При международных расчетах, а также в случаях, не урегулированных законодательством РФ применяются Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов Uniform Customs and Practice for Documentary Credits UCP , разработанные Международной торговой палатой.

Недостатки такого способа. Ответы на вопросы читателей Кто оплачивает комиссионное вознаграждение за аккредитив? Покупатель оплачивает комиссионное вознаграждение своему банку за открытие и изменение аккредитива. Расходы банка продавца, возникшие при выполнении инструкций и поручений, полученных от банка покупателя, компенсируются за счет покупателя.

Продавец оплачивает комиссионное вознаграждение своему банку за оказание услуг по исполнению аккредитива или его переводу на второго получателя средств. На размер вознаграждения влияют виды аккредитива, сумма, сроки, наличие в сделке дополнительных услуг. Банк продавца по истечении срока закрывает аккредитив и информирует об этом банк покупателя. Одновременно происходит возврат неиспользованных денежных средств на банковский счет покупателя.

Аккредитивная форма расчетов не зря активно применяется во всем мире. Это оптимальный способ при относительно небольших затратах защитить себя от недобросовестных контрагентов и избежать потери денег или товара. Работа с аккредитивами отлично урегулирована на уровне международного и российского законодательства и даже подходит для расчетов физических лиц.

Это безопасный и удобный инструмент, который подходит для совершения любых торговых сделок. Основатель и главный редактор блога "Мой Рубль", в прошлом руководитель кредитного отдела в банке. В настоящем интернет-предприниматель, инвестор.

Благодаря фрилансу переехал и живу на море. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать.

Аккредитив. Сделка купли-продажи через аккредитив или ячейку. Что лучше?

В сфере международных торговых отношений документарный, или еще так называемый торговый, аккредитив - это одно из самых востребованных и необходимых финансовых инструментов, исходя из того, что он позволяет минимизировать риски как аппликанта импортера , так и бенефициара экспортера и регламентируется одними, признанными во всем мире правилами.

Выбирая аккредитив в первую очередь стоит однозначно определить его условия, что включает следующие немаловажные аспекты:. Как показывает международная практика, можно выделить такие преимущества документальных аккредитивов в целом:.

Позитивными характеристиками документарных аккредитивов со стороны бенефициара являются такие факторы:. В практике аккредитивы используются во всем мире как финансовые сделки на ряду с авансом, инкассо и открытым счетом, а также по аналогии с банковскими гарантиями. В целом аккредитивы и гарантии - это различные понятия, которые имеют ряд сходств и при этом целый ряд различий. К сходным характеристикам гарантий и аккредитивов относят:.

Также выделяют целый ряд особенностей, которые отличают гарантии от документарных аккредитивов:. Как правило, банк предоставляет аккредитив DLC в течение 48 часов с получения проекта. После оформления копия докуметарного аккредитива будет направлена вам по электронной почте в той форме, в какой она передается через SWIFT, включая номер резервного аккредитива для ссылки.

Прежде чем наш банк передаст оригиналы документов, вы должны будете внести оплату за предъявление. После получения оплаты мы подпишем для вас документы и на следующий день доставим их вашему экспедитору или другому лицу по вашему указанию.

Сделка совершена! Также вы можете отправить заполнить форму обратной связи. Наши специалисты свяжутся с вами в течение 15 минут и согласуют порядок дальнейших действий. Перезвоните мне. О компании. Пользовательское соглашение. Банковские гарантии. Банковская гарантия для госкомпаний. Коммерческие банковские гарантии. Банковская гарантия для росалкогольрегулирования. Банковская гарантия для таможни. Банковская гарантия по ФЗ и ПП. Банковская гарантия по ФЗ и ФЗ.

Тендерный кредит. Кредит на исполнение. Страхование имущества. Страхование спецтехника. Страхование ответственности. Консалтинговые услуги. Специалисты НРС. Международные финансовые инструменты. Банковские гарантии BG, LG. Резервный аккредитив SBLC. Партнерская программа.

Партнерская программа для агентов. Партнерская программа для банков. Бесплатная консультация. Введите слово на картинке. Согласен с политикой конфиденциальности. Получить консультацию.

Такой, безусловно универсальный и практичный инструмент финансовой деятельности, имеет целый ряд очевидных преимуществ для всех участников финансовых сделок, что делает его популярным и востребованным во всем мире: С точки зрения продавца, такой документ важен, потому что гарантирует оплату банком данного обязательства, независимо от того, получил ли банк средства от покупателя.

Это значительно сокращает риски продавца в разрезе неплатежеспособности покупателя, в сравнении с другими вариантами проведения сделки, например, оплатой по факту предоставления поставки - инкассо или другими банковскими платежами.

С точки зрения покупателя, данный вариант в сравнении с авансовыми платежами снижает риски недобросовестного сотрудничества со стороны продавца, благодаря тому, что платежи производятся банком исключительно при соблюдении всех требований соглашения, что включает и предоставление подтверждающих документов как от бенефициара, а также со стороны независимых экспертов, как например специализированных инспекций, страховых контрагентов и других.

Банк является как независимой стороной, которая производит проплату по платежам, указанным в документе аккредитива требованиям и срокам, а не под влиянием прений или разбирательств контрагентов. В мире были разработаны и общепризнаны единые правила и обычаи для торговых аккредитивов, в которые содержат права и обязанности сторон участвующих в заключении финансовых сделок и основываясь на принципе автономного и независимого участия банка.

Что касается существующих форм, то можно выделить четыре: Аккредитив с возможностью отзыва Revocable Letters of Credit - согласно особенностям данной формы обязательства могут быть отозваны, то есть внесены изменения или в принципе отменены банком даже без сообщения об этом и не создаст банку дополнительных обязательств, что регламентируется ст.

По умолчанию аккредитив рассматривается как отзывной, если не обозначены иные детали. Аккредитив без возможности отзыва Irrevocable - это однозначное и неоспоримые обязанности банка, зафиксированные в документе аккредитива осуществить платежи по выплатам: это касается очередности действий, времени выполнения, соответствия обозначенных требований, наличия необходимых документов. Это обеспечивает бенефициару получение средств, в ситуации, когда аппликант намерен приостановить поставки, поэтому если речь идет об эксклюзивных заказах, то продавцы предпочитают именно такую форму.

Безотзывной аккредитив без подтверждения Unconfirmed - эта разновидность аккредитива предусматривает, что банк-эмитент будет нести всю полноту ответственности за произведение выплат. Исполняющая сторона, то есть банк-исполнитель перечисляет средства исключительно после проведения процедуры перечисление денег на их счет, исключая для себя все возможные риски. Безотзывной аккредитив с подтверждением Confirmed - оформляется с дополнительными гарантиями соблюдения условий аккредитива третьей стороной, например, подтверждающим банком.

Это создает возможность для обеспечения выполнения условий, определенных аккредитивом, даже в ситуации неплатежеспособности банка-эмитента. Такое решение будет целесообразным с точки зрения изменений в экономическом или политическом поле и связанных с этим риском в национальном и страновом плане. Аккредитив относят к определенному виду, по способу произведения оплаты: Переводной аккредитив Transferable LC - это разновидность обязательств, при котором бенефициар имеет возможность дать распоряжение банку-эмитенту о переводе выполнения обязательств на имя другого лица полностью либо частично, с возможностью сохранения обозначенных условий.

Если дополнительно не указывается, то перевод осуществляется только единоразово. Этим способом пользуются обычно в сделках с участием клиентов, открывшим аккредитив ранее.

Бенефициар таким образом может иметь желание изменить по такие факторы как стоимость единицы товара, общая сумма сделки, процент страховки, сроки выполнения соглашения. Использование такого принципа подразумевает предусмотрительность и большую внимательность ко всем деталям и нюансам.

К примеру перевод обычно осуществляется лишь исходя из изначально зафиксированных условий, за исключением исключительно снижения общих сумм и цен, а еще внесения изменений по срока предоставления документов от бенефициара и поставок товара лишь в сторону сокращения временных отрезков. Что касается наличия этих документов для оформления сделки, то они всегда остаются в той форме, которая указана в первоисточнике.

Данная разновидность аккредитива предполагает, что банк-эмитент может уполномочить банк-исполнитель осуществить проплату продавцу в обозначенном размере авансом еще до наличия документов и проведения выгрузки товара. Это изменение инициируется требованием бенефициара, исключительно с письменным подтверждением от него о предоставлении документов.

Аккредитив с оплатой по предъявлению Payment at Sight - продавец или бенефициар получает средства после того как указанные в документе аккредитива документы от него получены и спустя достаточное время для проведения их тщательной проверки на соответствие с указанными требованиями лицами, которые были уполномоченными на проведение этой подтверждающей процедуры.

Аккредитив с отсрочкой платежа Deferred payment - принцип действия условий данной разновидности предполагает обязательство со стороны банка, или действия банка, который выступает как подтверждающая сторона, причем без права отзыва, произвести выплату, даже если эта операция будет осуществляться до предоставления подтверждающих документов. Это создает привлекательные возможности для проведения финансовых операций аппликантом, ведь это позволяет производить иные манипуляции с целью получения прибыли до платежного периода.

Револьверный аккредитив Revolving LC - предусматривает возможность выставить определенную бенефициаром сумму, которая через определенное время использования, может выставляться еще несколько раз, пока это будет позволять общий лимит, который был установлен ранее.

Эти условия соглашения предполагают, что можно предварительно заказывать товар в большем количестве, чем необходимо, чтобы сохранить более привлекательную стоимость при покупке и получать товары частями, в обозначенные временные периоды. Для этого в документе прописываются доли суммы заказа в целом и даты поставок, что стимулирует отгрузки товаров в строгом соответствии с указанные периоды, ведь при невыполнении графика долевые суммы будут аннулированы и револьверный аккредитив станет некумулятивным, т.

Если же платежные доли не были использованы в обозначенные для них периоды, считается, что речь идет о кумулятивном револьверном аккредитиве, и его возможно использовать в дальнейшем.

Это удобный вид обязательств для финансовых сделок по предоставлению товара одного типа либо услуги тому же покупателю через одинаковые временные интервалы. Обычно этот вид рассматривают, когда экспортер хочет получить дополнительные гарантии проведения платежа, а контрагентом указан способ оплаты, не обеспечивающим с его точки зрения абсолютную гарантию.

Оплата по такому аккредитиву производится банком, если по предоставлению продавцом специального заявления о неуплате им средств и подтверждающих документов, оплата покупателем так и не произведена.

Также в последнее время резервный аккредитив используют как своего рода кредитное обязательство по уплате либо выполнению других договорных условий. При данном виде аккредитива продавец изначально обращается к покупателю за проведением проплаты, и лишь после этого речь идет об осуществлении платежа банком, что существенно отличается от коммерческой конфигурации, когда оплата продавцу осуществляется банком, без обращения непосредственно к покупателю.

Как и гарантийные обязательства, резервный вид аккредитива - обязывает банк, без возможности отзыва соглашения, уплатить по первому же письменному обращению экспортера с сообщением о неполучении средств, необходимую сумму платежа. Такие два соглашения будут считаться независимыми, хотя и непосредственно касаются одной и той же сделки, что существенно отличается от переводной формы.

Используются чаще всего в тех обстоятельствах, когда торговые посредники не хотят информировать о конечном покупателе или продавце, и условия соглашения клиента-посредника переносятся на соглашение, открытое на имя другого участника сделки.

При этом важно отметить, что оба аккредитива абсолютно независимы, и могут иметь абсолютно разные условия выполнения. Механизмы осуществления оплаты имеют четкие принципы: Покупатель или аппликант получает гарантию, что банком не будет произведена оплата за его счет без предоставления всех необходимых и соответствующим образом оформленных документов от продавца в установленный срок, и их надлежащей проверки.

Банк может отказывать в проведении оплаты, когда представленные бенефициаром подтверждающие документы не соответствуют требованиям, обозначенным в аккредитиве, что безусловно является надежной защитой для аппликанта. Бенефициар имеет гарантии получения своевременной оплаты в полном размере, при условии предоставления в банк всех документов согласно требованиям соглашения.

Если условиям предусмотрен аккредитив по предъявлению, продавец может получить немедленный платеж, предоставив все отгрузочные подтверждающие документы. В документе аккредитива могут быть указаны такие товарораспорядительные или погрузочные документы как накладные, расписки несущих ответственность за отгрузку товара лиц, например капитана корабля, железнодорожные документы и другие, которые подтверждают отвечающее требованиям зафиксированным в аккредитиве проведение отгрузки товаров.

Как показывает международная практика, можно выделить такие преимущества документальных аккредитивов в целом: Широкий спектр возможных финансовых сделок, в которых может успешно использоваться аккредитив делает его универсальным и удобным финансовым инструментом. Документарный аккредитив - это серьезный финансовый инструмент, правила которого определены и регламентированы международной организацией - Международной торговой палатой, имеющей безусловный мировой авторитет в сфере торговли и финансирования, что дает четкое и однозначное представление об общих требованиях, а также детальных требованиях ко всем участникам сделки.

Аккредитив признан ведущими мировыми специалистами отрасли как достаточно гибкий и практичный инструментом для финансирования в кратких периодах.

Выплата банком платежей происходит при наличии и по результатам проверки подтверждающих документов об отгрузке товара, на указанных условиях, что снижает риски недобросовестного сотрудничества. Есть возможность самостоятельно определить список всех необходимых для проведения операции документов.

Указаны четкие, и ограничивающие время периоды, когда необходимо подать документы и произвести поставку товара, что позволяет рассчитать время поставки и регламентировать следующие действия. Позитивными характеристиками документарных аккредитивов со стороны бенефициара являются такие факторы: Продавец получает дополнительные обязательства со стороны банка-эмитента, а не только покупателя, и вне зависимости от истории взаимоотношений с аппликантом.

При использовании аккредитива с подтверждением существует гарантия проведения оплаты еще одним банком, возможно даже другой страны, что минимизирует политические и другие риски. Своевременность платежа напрямую зависит от обоюдного соблюдения условий, обозначенных в документе соглашения. К сходным характеристикам гарантий и аккредитивов относят: Историю происхождения данных понятий, которая обусловлена потребностью обеспечить выполнение всех прав и обязанностей партнеров в проведении финансовой сделки; Оба соглашения относят к обязательствами банков произвести своевременную оплату экспортеру на основании предоставленных им документов; Также эти документы регламентируют оплату банками только при наличии полного перечня документов того образца, что был определен, в нужное время и после их тщательной проверки; эти обязательства открываются банками только на после подтверждения наличия у заявителя обязательств на предоставление таких обязательств в письменной форме, как-то тендер, контракт и т.

Также выделяют целый ряд особенностей, которые отличают гарантии от документарных аккредитивов: Тогда как аккредитив - это определенный платежный метод для осуществления всех обязательств всех сторон при положительном стечении обстоятельств, то гарантия - скорее метод влияния на выполнение обязательств любой стороной, в ситуации, когда одна из них не имеет возможность это реализовать.

Аккредитивы используются как та или иная разновидность именно платежной формы между двумя контрагентами, а также третьей стороной, тогда как гарантию могут применять и к других ситуациях: например, гарантия возврата аванса, гарантия выполнения контрактных или тендерных обязательств, гарантия выплаты судебного залога или определенной в судебном порядке компенсации, таможенные сборы, различные штрафы, выплаты по трансферу специалиста или спортсмена и тому подобное, то есть имеет гораздо более обширную сферу применения.

Аккредитивы достаточно часто используются партнерами непосредственно как переводной инструмент, с целью оптимизации произведения взаимовыгодных расчетов, а гарантийные банковские обязательства, в свою очередь, очень редко бывают переводными, в связи с тем, что оплата может быть получена только по требованию, а это может провоцировать злостных злоупотребления данным финансовым инструментом.

Вы решили купить квартиру или совершить другую крупную сделку?

Инвестиции в недвижимость традиционно представляют собой одно из самых стабильных и потенциально выгодных направлений вложения денежных средств. Объекты недвижимости могут быть сродни хорошему вину — со временем они становятся только дороже. При этом перед инвестором встаёт ряд вопросов порождаемых спецификой данной отрасли инвестирования.

И одним из самых животрепещущих становятся вопросы о надёжности и гарантиях заключаемых сделок ведь суммы вкладываемых средств, даже в единичный объект недвижимости, далеко не шуточные. Существуют специальные инструменты позволяющие инвесторам максимально снизить риски связанные с таким деликатным моментом сделки, как передача прав собственности на приобретаемый объект недвижимости в обмен на деньги за него уплачиваемые.

В этой статье я постараюсь максимально подробно и простым языком рассказать вам о том, что представляет собой один из таких инструментов — аккредитив. Практически каждый из вас так или иначе наверняка сталкивался с вопросом покупки или продажи жилой недвижимости квартиры или дома.

Ну а если даже вы лично не сталкивались с этим вопросом, то наверняка наслышаны о его тонкостях и подводных камнях от родственников и друзей. Одними из самых скользких моментов при этом являются нюансы оформления и защиты вновь приобретённого права собственности чтобы покупаемая квартира не была обременена правами на неё каких-либо третьих лиц , а также вопрос передачи денег при совершении сделки дабы не получилось так, что квартира по документам уже передана, а деньги за неё ещё не получены.

Во избежание проблем связанных с правами собственности необходимо тщательно проверять всю подноготную приобретаемого объекта недвижимости ещё до этапа заключения сделки. А вот для решения вопросов связанных с оплатой существует целый ряд стандартных, достаточно удобных решений:. Каждое из этих решений позволяет защитить интересы сторон в процессе оформления передачи прав на квартиру.

С одной стороны защищаются интересы продавца, давая ему уверенность в том, что он получит свои деньги сразу после переоформления прав на продаваемую квартиру. С другой стороны защищаются интересы покупателя, обеспечивая ему гарантию того, что в обмен на свои деньги он получит все положенные ему законом права на приобретаемый объект недвижимости. Банковские ячейки и счета эскроу это темы для отдельных статей, сейчас же я хочу поговорить с вами о том, что такое аккредитив. Если сильно не вдаваться в специфику вопроса и не злоупотреблять разного рода финансовыми терминами , то можно дать такое достаточно простое и понятное определение понятия аккредитив:.

Аккредитив это простое обязательство банка выплатить указанному лицу определённую сумму денег при условии выполнения этим лицом возложенных на него требований. В примере с покупкой квартиры, аккредитив предполагает выплату денег продавцу при условии предъявления в банк документов подтверждающих переход прав собственности к покупателю. При оформлении аккредитива открывается специальный банковский счёт на котором замораживаются средства плательщика до того момента пока бенефициар не выполнит все оговоренные условия и не предоставит официальные доказательства их выполнения банку выступающему в данном случае — гарантом сделки.

Впрочем данная схема в разных банках может несколько отличаться. Например в Сбербанке счёт открывается плательщиком, а затем после выполнения условий сделки средства перечисляются на счёт бенефициара:. Главные отличия аккредитива от расчётов с использованием банковской ячейки состоят в том что расчёты в данном случае производятся исключительно в безналичной форме, а кроме этого в гарантии выплаты.

Если при аренде банковской ячейки банк отвечает исключительно за предоставление права доступа к ней а сколько денег там окажется — это уже не его проблема , то при расчёте с использованием аккредитива гарантируется выплата бенефициару оговоренной суммы денег. То есть, с банковской ячейкой теоретически возможна такая ситуация, когда стороны заключили сделку, бенефициар предоставил банку все документы необходимые в качестве доказательства совершения оной и получив доступ к ячейке не обнаружил в нём требуемой суммы денег.

При этом банк все свои условия выполнил и никакой ответственности за сей факт не несёт. Счёт эскроу, в противовес банковской ячейке, напротив, подразумевает полную ответственность банка не только за полновесную выплату всей находящейся на нём суммы денег, но и выгодно отличается от аккредитива и ячейки тем, что предоставляемые бенефициаром документы подлежат доскональной проверке под полную ответственность банка.

Ну и наконец следует отметить большую гибкость аккредитива в плане возможности выплаты положенных по нему средств. Получить деньги в данном случае может не только продавец, но и любое указанное в реквизитах в качестве бенефициара третье лицо.

А кроме этого аккредитив позволяет применять в расчётах векселя и ещё он может быть отозван со счётом эскроу такой вариант невозможен. Безусловным плюсом использования аккредитива являются те гарантии, которые получают участники сделки, конечно при условии, что аккредитив является безотзывным о типах аккредитивов читайте ниже. Покупатель получает уверенность в том, что его деньги будут переданы поставщику только после того как будет произведена реальная поставка товара.

Ну а поставщик, в свою очередь, получает гарантии оплаты за поставляемую им продукцию. К недостаткам данной схемы можно отнести, с одной стороны — сложную бюрократическую составляющую. Если банк обнаружит малейшую юридическую неточность или несоответствие в предоставляемых ему бумагах, то в выплате будет отказано. Хотя, в то же самое время, банк, по сути, является простым посредником в передаче денег и никакой ответственности за то будет или не будет произведена реальная поставка товара, он не несёт.

Помимо покупки недвижимости, аккредитив может быть применён в расчётах по любым другим сделкам для обеспечения гарантии того, что обеими сторонами будут в полной мере выполнены все взятые на себя обязательства. Физические лица часто используют аккредитив в сделках на крупные суммы денег: при покупке квартир, автомобилей, крупных долей ценных бумаг или при оплате дорогостоящих услуг. Юридические лица пользуются аккредитивом при оплате по сделкам как внутри страны, так и за её пределами.

При этом если при расчётах внутри страны обычно задействуется один банк-эмитент в отдельных случаях ещё и исполняющий банк , то при международных расчётах речь идёт о минимум двух банковских организациях:. Первым делом нужно упомянуть о таких видах аккредитивов как отзывные и безотзывные. Как понятно из названия, отзывной аккредитив предполагает возможность его отзыва или аннулирования со стороны плательщика без какого-либо предупреждения бенефициара.

Этот вид аккредитива лишён тех основных достоинств, которые позволяли бы использовать его в качестве гаранта оплаты по заключаемой сделке. Такого рода отзыв осуществляется посредством подачи заявления плательщика в банк-эмитент и, как уже говорилось выше, может быть произведён без уведомления и тем более без согласия другой стороны сделки бенефециара.

Поэтому на практике большинство аккредитивов являются безотзывными. Хотя и их тоже можно отозвать, однако для этого необходимо обязательно уведомить бенефициара, а кроме этого, в большинстве случаев, требуется получить на это его согласие.

Если в реквизитах аккредитива прямым текстом не указано, что он является отзывным, то по умолчанию он считается безотзывным. И именно безотзывные аккредитивы используются в международных расчётах в правилах установленных международной торговой палатой отзывные аккредитивы вообще не существуют как вид.

Аккредитив может быть покрытым и непокрытым. В первом случае покрытого или как ещё говорят — депонированного аккредитива банк-эмитент сразу перечисляет всю сумму денег на счёт исполняющего банка. В случае непокрытого аккредитива его ещё называют гарантированным исполняющему банку предоставляется возможность списывать средства в пределах суммы аккредитива с коррсчёта открытого в банке-эмитенте. Опять же, в международной практике, согласно правилам установленным ICC, все аккредитивы априори являются непокрытыми.

Аккредитив называется подтверждённым в том случае, когда исполняющий банк официально обязуется совершить по нему платёж независимо от того поступят или не поступят средства от банка-эмитента. Сей факт очень сильно повышает надёжность заключаемой сделки. Кумулятивными именуют такие аккредитивы остаток средств с которых не списывается, а остаётся и накапливается для дальнейших расчётов при оформлении новых аккредитивов в том же банке.

Похожим типом является револьверный аккредитив, он предназначен для оплаты поставок растянутых на относительно длительные периоды времени. Благодаря автоматическому возобновлению при оплате каждой новой партии товара, револьверный аккредитив позволяет наиболее оптимально производить расчёты с поставщиками.

В тех случаях, когда требуется перевести оплату не прямому поставщику, а какому-либо другому бенефициару например в рамках взаиморасчётов между поставщиками используют переводные аккредитивы иначе они ещё называются трансферабельными. В частности в статье , описывающей общие положения о расчётах по аккредитиву, говорится об обязанности банка-эмитента выполнить по отношению к бенефициару одно из следующих действий после того как бенефициар, в свою очередь, предоставит доказательства выполнения своей части сделки :.

Кроме этого говорится о том, что банк-эмитент может передать полномочия по аккредитиву другому банку исполняющему. При этом исполняющий банк может как принять, так и отказаться от этих полномочий частичные принятие или отказ в данном случае не допускаются.

Статья посвящена вопросам исполнения аккредитива. В ней, в том числе, регламентируются взаимоотношения и порядок взаиморасчётов между исполняющим банком и банком эмитентом. В статье говорится об ответственности банков. В частности о том, что и банк-эмитент и подтверждающий банк несут солидарную ответственность за то что аккредитив не будет исполнен или будет исполнен ненадлежащим образом.

Естественно, при этом речь идёт о необоснованном неисполнении аккредитива предполагается что все условия по нему со стороны бенефициара были выполнены. Оговаривается и то, что исполняющий банк принявший поручение по исполнению аккредитива несёт ответственность перед банком-эмитентом, а тот, в свою очередь, отвечает непосредственно перед плательщиком открывшем в нём аккредитив. Наконец в статье излагается порядок закрытия аккредитива.

Он подлежит закрытию в следующих случаях:. В том числе здесь перечислены основные обязательные реквизиты, которые должны быть указаны при оформлении аккредитива:. Аккредитив: что это такое, как работает и как правильно его использовать. Гарантии при оформлении аккредитива в Сбербанке.

Categories Tags. Словарь трейдера. Related Articles Author. Добавить комментарий Отменить ответ Ваш адрес email не будет опубликован. Комментарий Имя Email Сайт. Главная Карта сайта Рекламодателям Словарь трейдера. Сайт Азбука трейдера приветствует Вас! Для того чтобы наилучшим образом представить Вам содержимое сайта, мы используем файлы cookies.

Ok Политика конфиденциальности.

Безотзывный покрытый безакцептный аккредитив – что это

Для того чтобы понять, что такое безотзывный покрытый аккредитив, нужно иметь хотя бы самое общее представление о том, что такое аккредитив вообще, какие его виды бывают и чем они отличаются друг от друга? Аккредитив — это документ, на основании которого производится расчёт между покупателем и продавцом. Такая форма расчётов позволяет гарантировать оплату покупателем поставленного товара.

В сфере международных торговых отношений документарный, или еще так называемый торговый, аккредитив - это одно из самых востребованных и необходимых финансовых инструментов, исходя из того, что он позволяет минимизировать риски как аппликанта импортера , так и бенефициара экспортера и регламентируется одними, признанными во всем мире правилами. Выбирая аккредитив в первую очередь стоит однозначно определить его условия, что включает следующие немаловажные аспекты:. Как показывает международная практика, можно выделить такие преимущества документальных аккредитивов в целом:. Позитивными характеристиками документарных аккредитивов со стороны бенефициара являются такие факторы:. В практике аккредитивы используются во всем мире как финансовые сделки на ряду с авансом, инкассо и открытым счетом, а также по аналогии с банковскими гарантиями.

Виды и характеристики документарных аккредитивов, используемые в международной торговой практике

Применяется зачастую именно во внешнеэкономической деятельности, как в области, подверженной риску неполучения платежа от партнёра чуть больше внутренней торговли. Он обладает собственными характеристиками и схемой действия, разнящимися в зависимости от конкретного его вида. Мы расскажем о классификации данной формы расчётов по существующим признакам и об особенности их использования в ВЭД. В расчётах по договорам купли-продажи особенно — во внешнеэкономических стороны неравноправны. Кто-то один несёт больший риск:. Повышению надёжности подобных сделок служит оплата аккредитивом : надёжная и нейтральная сторона банк, или даже два банка берёт функцию проследить, что:. Удобство и надёжность этого финансового инструмента послужили движущей силой для его широкого распространения в практике торговли между компаниями из разных государств. Он делает её более прозрачной и надёжной для обеих сторон как экспортных, так и импортных сделок.

Аккредитив – это документ, на основании которого производится расчёт между покупателем и продавцом.  Возможность отзыва аккредитива значительно снижает уровень доверия между поставщиком и получателем продукции. Впрочем если по каким-то причинам исполняющий банк не получает сообщения об отмене сделки, он обязан её оплатить, как только условия торгового соглашения будут выполнены. Поскольку отзывные аккредитивы не вызывают большого доверия у представителей российского бизнеса, то наибольшее распространение на территории России получили их безотзывные собратья, которые не могут быть отозваны банком-эмитентом ни при каких обстоятельствах.

Инвестиции в недвижимость традиционно представляют собой одно из самых стабильных и потенциально выгодных направлений вложения денежных средств. Объекты недвижимости могут быть сродни хорошему вину — со временем они становятся только дороже. При этом перед инвестором встаёт ряд вопросов порождаемых спецификой данной отрасли инвестирования. И одним из самых животрепещущих становятся вопросы о надёжности и гарантиях заключаемых сделок ведь суммы вкладываемых средств, даже в единичный объект недвижимости, далеко не шуточные. Существуют специальные инструменты позволяющие инвесторам максимально снизить риски связанные с таким деликатным моментом сделки, как передача прав собственности на приобретаемый объект недвижимости в обмен на деньги за него уплачиваемые.

Безотзывный аккредитив – особенности, виды и схема расчетов

Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

Аккредитив: что это такое, как работает и как правильно его использовать

.

.

.

Что такое аккредитив

.

.

Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.

© 2018-2021 super-dmitriev.ru